La convergencia de la tecnología blockchain y los préstamos tradicionales está transformando el ecosistema financiero global. Esta revolución ofrece nuevos modelos de crédito, desde préstamos con stablecoins automatizados hasta mercados de liquidez abiertos 24/7.
En esencia, el préstamo blockchain emplea colateralizar activos digitales en segundos y contratos inteligentes para automatizar la intermediación. Esto elimina la dependencia de entidades centralizadas, reduciendo plazos y costos.
Gracias a las stablecoins como USDC o DAI, tanto prestamistas como prestatarios acceden a un sistema financiero sin fronteras, operando de forma continua y con liquidaciones casi instantáneas.
El volumen de préstamos en stablecoins alcanzó $51.7 billones en agosto de 2025, y desde enero de 2020 ha superado los $670 miles de millones en total. El segmento de préstamos colateralizados con criptomonedas llegó a un récord de $73.59 miles de millones a cierre del tercer trimestre de 2025, un aumento del 38.5% respecto al trimestre anterior.
Además, el valor total bloqueado en DeFi superó los $200 miles de millones a principios de 2024, y el volumen transaccional on-chain superó los $10 trillones durante ese año.
La DeFi ofrece ventajas sin precedentes:
Estos atributos han impulsado un crecimiento explosivo en aplicaciones de préstamos, donde más del 80% del mercado on-chain está dominado por plataformas como Aave y Compound.
A pesar de su auge, la DeFi no está exenta de riesgos. En 2025 se reportaron más de 158,000 incidentes de ciberdelitos, con pérdidas totales de $3.4 miles de millones. No obstante, gracias al fortalecimiento de auditorías y prácticas de seguridad, las vulnerabilidades se han reducido en porcentaje de TVL.
Los principales riesgos incluyen:
Para mitigar estos desafíos, los desarrolladores implementan mercado de préstamos 24/7 más robustos y auditorías independientes que refuerzan la confianza de los usuarios y las instituciones.
Grandes firmas financieras y bancos están explorando la DeFi como fuente de ingresos y diversificación. Figure Technologies, por ejemplo, originó más de $22 miles de millones en líneas de crédito hipotecarias on-chain desde 2018, demostrando la transformación de la financiación global en acción.
El capital de riesgo invirtió $11.5 miles de millones en startups blockchain en 2024, con un 60% dirigido a etapas tempranas. Se proyecta que el mercado global de blockchain pase de $41.15 miles de millones en 2025 a $1.879 billones en 2034.
La visión a largo plazo anticipa un mundo financiero donde la mayoría de los préstamos fluyan a través de protocolos descentralizados y stablecoins. Las CBDC (monedas digitales de bancos centrales) coexistirán con stablecoins privadas, creando una visión de financiación inclusiva y transparente.
En este ecosistema emergente, los usuarios gozarán de:
La intersección entre blockchain y préstamos no solo reconfigura cómo se financian proyectos y viviendas, sino que democratiza el acceso al crédito a escala global. El potencial de este cambio es inmenso y promete una nueva era de inclusión y resiliencia financiera.
Referencias
