En 2025, millones de familias en Estados Unidos enfrentan el desafío de la deuda con determinación renovada. Este artículo ofrece un recorrido completo para entender el problema, descubrir tendencias, analizar causas y aplicar estrategias prácticas.
La deuda total de los hogares alcanzó $18,59 billones de dólares en septiembre de 2025. El promedio por hogar es de $105,056, una cifra que refleja la realidad económica postpandemia y la presión inflacionaria.
Analizando por tipo de deuda, los números muestran:
Éstas suman el 68,3% del PIB en el primer trimestre de 2025, ligeramente inferior al 69,4% de finales de 2024. Las familias con puntajes de crédito altos suelen manejar deudas más elevadas, mientras que quienes tienen puntajes bajos mantienen menos de la mitad del promedio.
El 72% de los estadounidenses planea saldar parcial o totalmente sus deudas este año. Entre la comunidad hispana, el enfoque es aún más firme: el 66,67% identifica eliminar deudas de tarjetas como su meta principal.
La distribución de deuda entre hispanos muestra:
La proporción que empieza el año con deuda en tarjetas pasó de 87,7% en 2024 a 83,22% en 2025, un signo de avance lento pero sostenido.
Varios factores alimentan el aumento de la deuda: la inflación sigue por encima del objetivo del 2% de la Fed, el 70% de la deuda total proviene de hipotecas y los saldos de tarjetas de crédito crecieron un 7% interanual.
Los principales obstáculos para salir de las deudas incluyen:
Además, los intereses compuestos pueden transformar una deuda manejable en una carga casi insalvable para quien no ajuste su presupuesto.
En 2025, los consumidores adoptan prácticas como cancelar suscripciones no esenciales (41%), participar en desafíos de “no gastar” (26%) y probar el método de presupuesto en voz alta (15%).
Las aplicaciones de presupuesto (39%) y el ahorro automático (36%) ganan terreno como herramientas digitales confiables. Un 21% de las personas busca asesoría en expertos financieros, medios especializados y podcasts.
Para asignar tu ingreso de manera efectiva, considera la regla 50-30-20:
Se recomienda no dedicar más del 35% de tus ingresos mensuales al servicio de deuda para evitar sobrecargas.
Aunque la prioridad es saldar deudas, el 41% de los encuestados considera invertir en el mercado de valores y el 37% en activos alternativos como bitcoin o metales preciosos.
El optimismo económico crece: el 63% confía en la recuperación y el 36% se siente muy seguro de cumplir sus metas financieras. La senda hacia la libertad financiera sostenible combina reducción de pasivos e inversión inteligente.
Para fortalecer tu cultura financiera, utiliza calculadoras online que estimen tu posición y explora plataformas educativas con contenido verificado. Evita consejos poco éticos y busca siempre orientación con expertos certificados.
Aprende sobre mitos de la movilidad social y las limitaciones de modelos tradicionales. Considera webinars, talleres y guías oficiales de organismos reguladores.
Salir de deudas en 2025 es posible si combinas disciplina, información y acción. Empieza por entender tu situación, aplica estrategias prácticas y mantén la motivación.
Construir un plan de pagos consistente y apoyarte en comunidades con objetivos similares puede marcar la diferencia. El camino puede ser desafiante, pero cada paso te acerca a una vida con finanzas sanas y tranquilas.
Referencias
